Das Tagesgeld ist so einfach wie ein Sparschwein Informationen & Vergleiche zum Tagesgeldkonto

Sie haben einen Geldbetrag zur freien Verfügung, den Sie erst zu einem späteren Zeitpunkt benötigen? Oder wollen Sie eine finanzielle Reserve aufbauen und regelmäßig sparen? Dann ist das Tagesgeld eine gute Idee! Denn nicht ohne Grund zählt das Tagesgeldkonto zu den beliebtesten Finanzprodukten Deutschlands. Tagesgeld.org vergleicht Konten und Banken, damit auch Sie von diesen und weiteren Vorteilen profitieren:

  • Ihr Erspartes steht Ihnen täglich zur Verfügung
  • Sie erhalten regelmäßig Zinsen, mehr als auf dem Girokonto oder Sparbuch
  • Tagesgeldkonten sind bis mindestens 100.000 Euro sicher
  • Es fallen keine Verwaltungskosten oder Kontoführungsgebühren an

Tagesgeld in 100 Sekunden erklärt

Was genau wird eigentlich unter Tagesgeld verstanden? Wo liegen die Vorteile und wie ist es um die Sicherheit des Guthabens bestimmt? Diese und weitere Fragen klären wir im nebenstehenden Video - in nur 100 Sekunden!

Lesen Sie auch die Anworten auf die häufigsten Fragen: Weiter zum Tagesgeld-Vergleich
Diese und viele weitere Banken finden Sie im Test auf Tagesgeld.org
  • logo ING DiBa
  • logo rabodirect
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  • logo VW Bank
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Was genau ist ein Tagesgeldkonto?

Unter einem Tagesgeldkonto wird ein verzinstes Guthabenkonto verstanden, dessen Name aus der täglichen Verfügbarkeit des Guthabens abgeleitet ist. Inhaber des Kontos können jederzeit auf ihr Erspartes zugreifen, indem sie den gewünschten Betrag vom Tagesgeldkonto auf das hinterlegte Referenzkonto, einem beliebigen Girokonto, überweisen. Beim Tagesgeld bestehen keine festen Laufzeiten und Kündigungsfristen, es lässt sich als Einzel- oder Gemeinschaftskonto eröffnen. Die Verzinsung des Kontos ist entweder variabel und kann von der Bank jederzeit angepasst werden oder für eine vereinbarte Dauer festgeschrieben.

Alltägliche Zahlungen können mit einem Tagesgeldkonto nicht vorgenommen werden, da keine Geldkarte zum bezahlen herausgegeben und Überweisungen nur auf eigene, nicht aber auf fremde Konten möglich sind.

Sparen mit einem Tagesgeldkonto anstatt eines Sparschweins
Sicherheitsschloss und Einlagensicherung

Wie sicher ist das angelegte Geld?

Gesetzlich ist sind Guthaben von Tagesgeldkonten bis mindestens 100.000 Euro geschützt - sollte eine Bank also tatsächlich Insolvenz anmelden müssen oder Sparer nicht mehr auszahlen können, greift die Einlagensicherung über die jeweilige Entschädigungseinrichtung und zahlt die Anleger aus. Viele Banken sichern Kundengelder auch für deutlich höhere Summen als 100.000 Euro ab, hier wird von sogenannten freiwilligen Einlagensicherungssystemen gesprochen. In den Bank- und Produktbeschreibungen sowie den Zinsvergleichen von Tagesgeld.org zeigen wir immer die gültigen Absicherungsgrenzen an.

Mehr über die Funktionsweise der Einlagensicherung lesen Sie hier.

Mehr über die Einlagensicherung

Ich habe gehört Tagesgeld lohnt sich nicht mehr – stimmt das?

Egal ob in der Tageszeitung oder beim Stammtisch: Wenn es um das Thema Geldanlage geht, wird oft bemängelt, dass die Zinsen beim Tagesgeld viel zu niedrig sind und sich das Sparen nicht mehr lohnt. Tatsächlich sind die Top-Zinsen von 2-3%, wie sie vor wenigen Jahren noch gezahlt wurden, heute nicht mehr erhältlich. Absolut betrachtet liegen die Zinsen derzeit auf einem niedrigen Niveau.

Dennoch lohnt sich das Sparen aus verschiedenen Gründen weiterhin. Belassen Sie Ihr Geld auf Ihrem Girokonto, besteht immer die Gefahr, dass sie dieses Geld „unbemerkt“ ausgeben. Guthaben eines separaten Kontos heben Sie nicht so schnell ab, Sie können einfacher für bestimmte Ziele sparen. Weiterhin empfiehlt es sich ein Sparguthaben von 3-4 Monatsgehältern aufzubauen, um beispielsweise für das defekte Auto, einer Steuernachzahlung oder anderen nicht geplanten Ausgaben gerüstet zu sein, anstatt einen Kredit aufzunehmen.

diagramm zinsen und rendite
die vor- und nachteile beim tagesgeld

Was sind die Vorteile und Nachteile?

Es gibt kein Finanzprodukt, das nur Vorteile bietet. Sollte Ihnen dies jemals ein Bankberater versprechen, sollten Ihre Alarmglocken klingeln! Auch das Tagesgeld hat nicht nur Vorteile, sondern auch einige Nachteile. Die wichtigsten Stärken und Schwächen dieser Geldanlage finden Sie hier.


Die wichtigsten Vorteile:

  • Ihr Guthaben vermehrt sich durch die Verzinsung. Je nach Bank erfolgt die Zinszahlung monatlich, vierteljährlich oder jährlich, wodurch ein Zinseszinseffekt entsteht.
  • Sie sind an keine Laufzeiten gebunden und können jederzeit über Ihr
    Guthaben verfügen - ganz einfach per Überweisung.
  • Alle bei Tagesgeld.org gelisteten Banken sichern Ihr Guthaben bis
    mindestens 100.000 Euro ab. Mehr über die Einlagensicherung.
  • Eine Kontoeröffnung können Sie bequem online vornehmen, in der Regel dauert ein Antrag nicht länger als 5 Minuten. Details zur Kontoeröffnung.
  • Erst wenn Sie Zinserträge von mehr als 801 Euro (Single) oder 1.602 Euro (Verheiratet) erzielen, müssen Sie Steuern zahlen. Lesen Sie auch die Infos zur Abgeltungssteuer und zum Freistellungsauftrag.
  • Für die Kontoführung und Kontoeröffnung fallen keine Kosten an. Alle Angebote auf Tagesgeld.org sind dauerhaft kostenlos.

Die wichtigsten Nachteile:

  • Der Zinssatz ist variabel und kann von der Bank angepasst werden. Unser Tipp: Im Zinsvergleich finden Sie auch Banken mit garantierten Zinsen (Zinsgarantie).
  • Das Tagesgeldkonto gilt einzig der Geldanlage. Zahlungen oder Überweisung an dritte Personen können Sie nicht durchführen.
  • Aufgrund der Niedrigzinspolitik der EZB sind die Zinsen in den letzten Monaten spürbar gefallen.

Welche Banken und Angebote sind aktuell zu empfehlen?

Die Konditionen der Tagesgeldbanken verändern sich regelmäßig, weshalb es sich Tagesgeld.org zur Aufgabe gemacht hat, Verbraucher über die besten Konten zu informieren. Neben unserem Tagesgeld-Vergleich, der alle Angebote nach der Höhe des Zinssatzes listet, finden Sie hier unseren aktuellen Empfehlungen mit einer kurzen Begründung.

Derzeit empfiehlt Tagesgeld.org folgende Banken:

  1. Consorsbank: Weil sie mit 1,00% den besten Zinssatzt bietet und diesen für 6 Monate garantiert.
  2. Oney Bank: Weil sie mit 0,75% gute Konditionen bietet und die Zinszahlung 2x monatlich erfolgt.
  3. Renault Bank direkt: Weil sie konstant gute Tagesgeldzinsen für Neu- und Bestandskunden anbietet.
aktuelle auszeichnung
checkliste mit alternativen

Gibt es Alternativen zum Tagesgeldkonto?

Ja, es gibt Alternativen und die beliebteste ist das Festgeld. Bei diesem Produkt legen Sie mit Eröffnung eine Anlagedauer fest, z.B. 6 Monate oder mehrere Jahre. Für diesen Zeitraum ist die Verzinsung garantiert, anders als beim Tagesgeld, wo sie sich ständig verändern kann. Nachteilig für viele Anleger ist nicht sofortige Verfügbarkeit, denn das Guthaben wird erst mit Ablauf der vereinbarten Laufzeit ausgezahlt. Interessant ist ein Mix aus beiden Produkten: Je nach Höhe Ihres Vermögens, können Sie z.B. 25% Ihres Geldes als Tagesgeld und 75% als Festgeld anlegen. So bleiben Sie mit einem Teil Ihres Vermögens jederzeit liquide, profitieren aber gleichzeitig von festgeschrieben Zinsen. Beide Anlageformen sind über die Einlagensicherungssysteme abgesichert.

Eine weitere Alternative ist ein Investment in sogenannte ETFs. Die Abkürzung steht für Exchange-traded fund, ein börsengehandelter Investmentfonds. Es werden bestehende Indices (z.B. DAX, TecDax, MSCI World) nachgebildet. Steigt der DAX beispielsweise um 5%, steigt auch der entsprechende ETF um 5%. Anders als Fest- und Tagesgeldkonten unterliegen ETFs Kursschwankungen und sind nicht über eine Einlagensicherung geschützt.

Aktuelle Meldungen und Berichte

Hier lesen Sie aktuelle Meldungen über Zinsänderungen der Banken und die neuesten Testberichte.

Mittwoch, 8. März 2017 - 17:41 Uhr

FestgeldPLUS von Savedo: Finanzwette oder seriöse Anlage?

Wette mit Festgeld auf den Dax

Unverändert kennen die Tagesgeldzinsen nur eine Richtung: nach unten. Während das Festgeld bislang eine gute Alternative darstellte, kam es auch hier in den letzten Wochen zu negativen Korrekturen. Jetzt wirbt der Zinsmarktplatz Savedo mit dem neuen Produkt „FestgeldPLUS“ und verspricht in Kooperation mit der portugiesischen Bank BiG bis zu 3,15% Zinsen, bei nur 12 Monaten Laufzeit. Tagesgeld.org hat sich das Angebot genauer angesehen. Mehr…

Montag, 7. November 2016 - 11:27 Uhr

RaboDirect belohnt Anleger mit 25€ Sparer-Bonus: Rechnet sich die Aktion?

Bonus über 25€ bei Rabodirect

Startguthaben und Bonuszahlungen sind in der Finanz- und Versicherungsbranche keine Seltenheit. Wer sein Girokonto wechselt wird mit 50 bis 100 Euro belohnt, für den Abschluss einer KFZ-Versicherung werden Tankgutscheine spendiert. Jetzt lockt die RaboDirect beim Tagesgeld mit einem Sparer-Bonus von 25 Euro. Wir haben uns die Bedingungen angesehen und zeigen, ob sich das Angebot rechnet. Mehr…

Donnerstag, 16. Juni 2016 - 12:23 Uhr

Nach ING DiBa Zinssenkung: Wie Tagesgeld-Kunden jetzt reagieren können

zinsen bei der ingdiba fallen

Zum 15.06.2016 hat die ING DiBa eine Zinssenkung für ihr Tagesgeldkonto (Extra-Konto) bekanntgegeben. Während Neukunden weiterhin bis zu 1,00% Zinsen erhalten, wurden Bestandskunden deutlich schlechter gestellt. Von ohnehin geringen 0,50% reduziert Deutschlands größte Direktbank auf nur noch 0,35%. Welche Optionen und renditestärke Alternativen Kunden der ING DiBa jetzt haben, lesen Sie in diesem Artikel. Mehr…

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18.10.2017
RaboDirect
Die Zinsen für das RaboTagesgeld der RaboDirect wurden von 0,40% auf 0,30% gesenkt. Die Konditionen gelten einheitlich für Neu- und Bestandskunden.

02.10.2017
GEFA Bank GmbH
Die Einlagensicherung der GEFA Bank hat sich geändert, sie liegt jetzt bei 107,29 Millionen Euro. Zuvor waren Kundeneinlage bis 128,11 Millionen Euro abgesichert.

21.09.2017
East West Direkt
Zur Abwechslung kommt es zu einer Zinserhöhung! Die East West Direkt hebt die Verzinsung des Tagesgeldkontos von 0,35% auf 0,45% an.

01.09.2017
Opel Bank
Minimale Zinssenkung für das Opel Bank Tagesgeld: Anstatt 0,40% werden ab dem 07.09.2017 0,35% (zuvor 0,40%) für Neu- und Bestandskunden gezahlt.

29.08.2017
Santander Consumer Bank
Die Santander Consumer Bank senkt den Zinssatz des "Geld-Management-Kontos" zum 01.09.2017 von 0,15% auf 0,10%.

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