Tagesgeld FAQ – Fragen & Antworten zum Tagesgeldkonto
Was ist Tagesgeld und wie unterscheidet es sich vom Festgeld?
Anlagen auf Tagesgeldkonten sind stetig verfügbar. Der Kunde kann zu jedem Zeitpunkt entscheiden, dass Geld von seinem Tagesgeldkonto auf sein Referenzkonto überwiesen wird und umgekehrt. Auf der anderen Seite kann die jeweilige Bank ihrerseits ständig die Zinssätze verändern. Dadurch sind beide Seiten in höchstmöglichem Maß flexibel.
Anders sieht dies beim Festgeld aus. Hierbei übergibt der Anleger der Bank für einen bestimmten Zeitraum der Bank das Geld. Er kann höchstens unter erschwerten Umständen (Strafzahlung, Zinseinbehaltung) überhaupt vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit an seine Anlage herankommen. Im Gegenzug kann die Bank den Zinssatz nicht unverhofft ändern und die Höhe der Rendite steht bereits bei Abschluss des Vertrags fest.
Warum ist das Tagesgeld so beliebt?
Einerseits können Sie täglich über das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto verfügen, es sind keine Kündigungen oder ähnliches notwendig. Somit können Sie bei einem kurzfristig auftretenden Geldbedarf äußerst flexibel reagieren. Andererseits erhalten Sie beim Tagesgeld relativ hohe Zinsen, wodurch diese Geldanlage sehr lukrativ ist. Zudem sind die Einlagen oft für mehrere Millionen Euro, im Falle einer Bankeninsolvenz, abgesichert.
Das Tagesgeld ist somit eine renditestarke, sichere und zugleich eine absolut flexible Geldanlage. Diese Punkte machen das Tagesgeldkonto bei deutschen Verbrauchern so beliebt.
Wie eröffnet man ein Tagesgeldkonto?
Die Eröffnung eines Tagesgeldkontos ist einfach und in der Regel vollkommen kostenfrei. Auf den Webseiten der Direktbanken wird der Eröffnungsvorgang verständlich dargestellt. Der ausgedruckte oder zugesandte Kontoantrag muss bei der Post im sogenannten PostIdent-Verfahren vorgelegt werden. Auf diesem Weg weiß die Direktbank, dass ihre Angaben zur Identität korrekt sind. Der komplette Prozess sollte innerhalb von einer Woche abgeschlossen sein.
Wie sicher ist meine Tagesgeldanlage?
Ihre Tagesgeldkonten sind grundsätzlich genauso sicher wie jedes andere Konto auch. Generell sind alle Anlagen durch die gesetzliche Einlagensicherung derzeit bis zu 50.000 Euro abgesichert; ab 2011 dann sogar bis zu 100.000 Euro. Darüberhinaus sind viele Banken Mitglied des freiwilligen Einlagensicherungsfonds. Hierdurch sind ihre Einlagen je nach Bilanzsumme der Bank für mehrere Millionen Euro pro Kunde abgesichert.
Wie muss ich meine Zinserträge versteuern?
Die Zinserträge der Tagesgeldanlagen unterliegen seit 01.01.2009 der Abgeltungssteuer. Hiernach fällt pauschal für alle Zinsen, Dividenden und Wertpapiererlösen ein Steuersatz von 25% an. Dazu kommen noch der Solidarzuschlag und ggf. die Kirchensteuer. Die Abgeltungssteuer wird direkt von den Banken einbehalten und an das Finanzamt abgeführt.
Kann ich wirklich jeden Tag über meine Anlagen verfügen?
Dank modernen Online-Bankings können Sie jederzeit und an jedem Ort dieser Welt eine Umbuchung ihres Geldes auf ihr oder von ihrem Referenzkonto vornehmen. Je nach Bank dauert es ein bis drei Tage bis das Geld auf dem Referenzkonto gelangt.
Was ist ein Referenzkonto und wofür benötige ich es?
Sie können von ihrem Tagesgeldkonto in der Regel nur auf ein einziges bei der Kontoeröffnung angegebenes Girokonto Geld überweisen. Das gleiche gilt für die umgekehrte Richtung. So kann nur vom Referenzkonto auf das Tagesgeldkonto Geld transferiert werden. Neben der dadurch erreichten Transparenz, sorgt diese Einrichtung auch für mehr Sicherheit. Schließlich kann jemand, der die Zugangsdaten für Ihr Tagesgeldkonto erlangt hat, lediglich Geld auf ihr Referenzkonto überweisen, womit im schlimmsten Fall ein Teil Ihrer Zinserträge verloren gehen.
Wie lange dauert der Transfer vom Tagesgeldkonto zum Referenzkonto?
Je nach Standort des Referenzkontos und je nach Bank dauert ein Transfer von Tagesgeld- zu Referenzkonto ein bis drei Tage.
Können Minderjährige Tagesgeldkonten besitzen?
Es gibt keine rechtlichen Hindernisse die es Minderjährigen untersagen würden, Inhaber eines Tagesgeldkontos zu sein. Allerdings ist bei der Eröffnung einiges zu beachten. Das Kind braucht die Erlaubnis der Eltern bzw. die Eltern müssen den Antrag zur Kontoeröffnung stellen. Neben der Identität der bevollmächtigten Elternteile muss auch die Geburtsurkunde des Kindes mittels PostIdent-Verfahren bestätigt werden.
Wichtig: Eltern die auf die Idee kommen durch die Eröffnung eines Tagesgeldkontos auf den Namen des Kindes einen weiteren Sparerfreibetrag einstreichen zu können sollten gewarnt sein. Sobald das Finanzamt dahinter kommt, kann eine kräftige Steuernachzahlung sowie Strafzahlung ins Haus stehen.
Was muss ich bei den unterschiedlichen Tagesgeldangeboten beachten?
Es gibt verschiedene Kriterien die bei der Auswahl des jeweils richtigen Tagesgeldangebots berücksichtigt werden müssen. Dabei kommt es zum einen auf die Höhe der Anlage an. Je nach Höhe der Anlage werden je nach Bank unterschiedliche Zinssätze gezahlt. Um hier die höchste Rendite herauszubekommen nutzen Sie den Tagesgeldrechner auf unserer Seite.
Weitere Auswahlkriterien sind die vorgeschriebenen Mindest- oder Maximalanlagehöhe, sowie der Zeitpunkt der Zinszahlung. Wird etwa der Zins öfters im Jahr gutgeschrieben, erhöht sich der Anlagewert und somit die neuerlichen Zinserträge. Insgesamt ist somit die Rendite höher, als die Zahlen zunächst vermuten lassen.
Wann werden mir die Zinsen gutgeschrieben?
Der Zeitpunkt der Zinsgutschrift hängt von der Bank selber ab. Möglich ist eine monatliche, vierteljährliche, halbjährliche und jährliche Gutschrift.
Wie werden die Zinsen errechnet, wenn der Betrag auf dem Konto ständig schwanken kann?
Die Banken nehmen automatisch jeden Tag den aktuellen Kontostand. Setzen den Zins in Relation zum ganzen Jahr und berechnen somit den für den jeweiligen Tag angefallenen Zinserlös. Am Ende des für die Zinsgutschrift entscheidenden Zeitraums werden alle diese Beträge summiert und ergeben den Gesamtzinserlös.
Kann ich das Konto jederzeit kündigen?
Soweit nichts anderes vereinbart ist, besteht keine Kündigungsfrist. Sie könnten also täglich kündigen.
Fallen Kontoführungsgebühren an?
Die meisten Direktbanken verzichten gänzlich auf Kontoführungsgebühren. Häufig erhalten Sie darüberhinaus ein kostenloses Girokonto, welches Sie direkt als Referenzkonto nutzen können.
Muss ich eine Mindestanlagesumme einhalten?
Auch dies ist von Bank zu Bank unterschiedlich, die meisten Anbieter verzichten jedoch auf eine Mindesteinlage. Es lässt sich aber grundsätzlich sagen, dass sich für jeden Geldbetrag eine Tagesgeldanlage finden lässt.