Mit dem Slogan „Revolutionär und fair – das Tagesgeld LeitzinsPlus“ bietet Barclays ab dem 03.02.2012 ein Tagesgeldkonto mit 2,75% Zinsen. Das besondere hieran ist die Orientierung am Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB). Erfahren Sie in diesem Artikel mehr über das neue Tagesgeldkonto:

Barclays Tagesgeldzins = EZB-Leitzins + 1,75% Bonus

Die Formel für die Verzinsung des Tagesgeldkontos von Barclays ist einfach aber dennoch innovativ. Als Grundlage dient der Leitzins der Europäischen Zentralbank. Dies ist vereinfacht formuliert der Zinssatz, zudem sich Banken bei der EZB Geld leihen können. Aktuell liegt dieser Wert bei 1,00%.

Hinzu kommt der Barclays Zinssatz in Höhe von 1,75%. Dieser Wert ist für 3 Jahre ab Kontoeröffnung festgeschrieben. Addiert ergeben diese beiden Werte die derzeitige Verzinsung von 2,75% p.a.

Anleger profitieren unmittelbar von Leitzinserhöhungen

Wie erwähnt, hat Barclays den Zins von 1,75% festgeschrieben. Verändert sich der Leitzins, beispielsweise um +0,25%, so steigt auch die Verzinsung für das Tagesgeldkonto von 2,75% auf 3,00%. Die Weitergabe der Leitzinsanpassung wird von Barclays binnen 3 Wochen vorgenommen.

Anleger können somit zeitnah von Änderungen am Kapitalmarkt profitieren. Natürlich soll nicht unerwähnt bleiben, dass sich die Verzinsung im Falle einer Leitzinssenkung auch verschlechtern kann, in den nächsten 3 Jahren allerdings niemals unter 1,75% fallen wird.

Konditionsübersicht: Das bietet Barclays für Tagesgeld-Anleger

• 2,75% Zinsen bis 500.000 Euro
• Garantie: Zinssatz für 3 Jahre immer 1,75% über EZB-Leitzins
• Einlagensicherung bis 240 Millionen Euro pro Kunde
• Jährliche Gutschrift der Zinsen, zum 31. Dezember
• Online Kontoführung und Eröffnung unter www.barclays.de

So hat sich der Leitzins in 2011 entwickelt

Im Jahr 2011 wurden von der EZB vier Leitzinsänderungen vorgenommen. Wie in nachfolgender Grafik zu sehen ist, lag der Wert im vergangenen Jahr zwischen 1,00 und 1,50 Prozent.

In 2012 wurde noch keine Veränderungen vorgenommen. Nach Meinung vieler Experten wird es in 2012 nur zu geringen Änderungen des Leitzinses kommen.

Wer steckt hinter Barclays?

Bei der Barclays Bank PLC handelt es sich um ein Finanzinstitut mit Wurzeln in Großbritannien, die bis in das Jahr 1690 zurückreichen. In Deutschland ist Barclays insbesondere durch das Kreditkartengeschäft bekannt. Auch eine Mitgliedschaft im deutschen Einlagensicherungsfonds ist vorhanden. Im Jahr 2008 lag der Gewinn vor Steuern bei 6,1, in 2009 bei 11,6 und in 2010 erneut bei 6,1 Mrd. britischen Pfund. Mit 145.000 Angestellten in mehr als 50 Ländern und rund 48 Millionen Kunden ist Barclays sehr gut aufgestellt.

Fazit: Das Tagesgeldkonto „Barclays LeitzinsPlus“ kann die Redaktion von Tagesgeld.org überzeugen. Die unmittelbare Weitergabe von Leitzinssenkungen an den Kunden ist innovativ und bietet Anlegern große Chancen. Auch der Verzicht auf eine unbeliebte Zinsstaffelung ist positiv anzumerken, so gilt der Zins von 2,75% bis maximal 500.000 Euro. Einzig die lediglich jährliche Zinsgutschrift ist als Kritikpunkt anzumerken.

• Weitere Informationen direkt auf den Webseiten von Barclays

In diesem Artikel zeigen wir Ihnen auf, mit welchem Angebot sie kurzfristig ein Startguthaben in Höhe von 40 Euro erhalten und welche Bank Ihnen hohe 2,75% Zinsen bis Ende September garantiert.

DAB garantiert 2,75% bis 30.09.2012 – nur bei Kontoeröffnung im Januar

Seit dem 01.09.2011 bietet die Münchener DAB Bank im Rahmen Ihrer Neukunden-Aktion 2,75% Zinsen. Maximal lassen sich 20.000 Euro zu diesem Zins anlegen. Darüber hinaus erhalten Anleger lediglich 0,50% Zinsen. Neben der übermarktdurchschnittlichen Verzinsung ist zudem die ausgesprochene Zinsgarantie interessant. Bis zum 30.09.2012 wird sich der Zins nicht verschlechtern.

Interessenten können das Angebot noch bis zum 31. Januar auf den Webseiten der DAB Bank in Anspruch nehmen. Ob es im Februar zu einer neuen Tagesgeld-Aktion kommen wird und diese möglicherweise bessere Konditionen bietet, ist der Redaktion derzeit noch nicht bekannt.

40 Euro Startguthaben für Kontoeröffnung

Im Juli 2011 konnten wir mit der VTB Direktbank einen Neuzugang in unserem Tagesgeld-Vergleich vermelden. Nach anfänglicher Verzinsung von 2,40% stiegen die Konditionen auf inzwischen attraktive 2,70% p.a. an. Damit zählt die VTB zu den besten Anbietern am Markt für Tagesgeldkonten.

40 Euro Startguthaben erhalten alle Neukunden, die sich bis zum Monatsende für eine Kontoeröffnung bei der Direktbank entscheiden. Dieser Bonus ist an keine Mindesteinlage oder sonstige Bedingungen geknüpft. Zu eröffnen ist das Konto online, unter www.vtbdirekt.de.

Wüstenrot beendet 2,55% Zinsaktion

Sparer die sich für das Tagesgeldkonto der Wüstenrot interessieren, sollten sich mit der Kontoeröffnung beeilen. Der Aktionszeitraum (01.10.2011 – 31.01.2012) ist in wenigen Tagen abgelaufen. Das Angebot beinhaltet eine Guthabenverzinsung von 2,55%, beschränkt auf eine Maximaleinlage von 10.000 Euro. Desweiteren besteht eine Zinsgarantie für 6 Monate, gültig ab Kontoeröffnung.

Mit Wirkung zum 01. Februar 2012 werden Neukunden nur noch 1,33% Zinsen erhalten. Dies entspricht der variablen Verzinsung, welche auch nach Ablauf der Zinsgarantie greift.

Unser Fazit: Konten von DAB und VTB können ohne Zweifel eröffnet werden

Insbesondere die Aktion der DAB Bank, sowie der 40 Euro Bonus der VTB Direktbank, sind für kurzentschlossene Anleger eine Prüfung wert. Die Verzinsung ist bei beiden Banken sehr gut, hinzu kommt eine lukrative Zinsgarantie (DAB, 2,75% bis 30.09.2012) bzw. ein Eröffnungsbonus für Neukunden. Guthaben sind bei der DAB Bank bis 32 Millionen Euro, bei der VTB Direktbank bis 100.000 Euro, abgesichert.

Ob im Februar renditestärkere Angebote erhältlich sein werden, ist derzeit nur den jeweiligen Banken bekannt. Auffällig war zuletzt jedoch der Trend zur Zinssenkung, beispielsweise von IKB Direkt, S-Broker und Postbank.

Noch höhere Renditen als Tagesgeldkonten versprechen oft nur Festgeldanlagen, bei denen aber zeitlich definierte Laufzeiten eine Reaktion auf sich verändernde Lebensumstände nicht möglich machen. Mit den neuen Kombi-Konten, bei denen die Vorteile beider Sparvarianten miteinander verknüpft werden, bieten zurzeit in Deutschland drei Kreditinstitute den Anlegern nun eine attraktive Alternative zum reinen Fest- bzw. Tagesgeldkonto. Tagesgeld.org sprach mit Verantwortlichen von NIBC, VTB und SKG:

NIBC Direct als Vorreiter bei Kombi-Konten

Das Prinzip der flexiblen Sparvariante ist bei allen Anbietern identisch: Es gibt einen klar definierten Anlagezeitraum. Für diesen garantiert die Bank einen attraktiven Festgeldzins von derzeit bis zu 4,00 Prozent auf die komplette Summe. Während der Laufzeit kann aber, wie bei einem Tagesgeldkonto, jederzeit über einen Teil des Geldes frei verfügt werden.

„Mit dem Kombigeld haben wir als erste Bank in Deutschland das Bedürfnis nach einer Geldanlage mit mehr Flexibilität bei gleichzeitig hoher Verzinsung erfüllt“, erklärt Hans-Joachim Michel, Leiter Privatkundengeschäft bei der NIBC Direct Deutschland (www.nibcdirect.de), die Vorreiterrolle des holländischen Geldinstitutes.

„Mehr als 50 Prozent unserer Kombigeld-Kunden waren zuvor reine Tagesgeldkunden, für die eine Festgeldanlage aufgrund der mangelnden Flexibilität nicht in Frage gekommen ist. Das Kombigeld hat neben Tages- und Festgeld eine völlig neue Produktkategorie geschaffen, die auch von Stiftung Warentest / Finanztest offiziell anerkannt wurde und bereits einige Banken dazu animiert hat, ähnliche Produkte auf den Markt zu bringen.”

Die Zwitteranlage der NIBC Direct bringt derzeit bis zu 4,00 Prozent Zinsen und kann zwischen zwei und zehn Jahren angelegt werden. Die Hälfte der Summe – die Mindesteinlage beträgt 5.000 Euro – ist über den gesamten Zeitraum der Anlage frei verfügbar.

VTB Direktbank: Produkte für jeden Anlegertyp

Bei der VTB Bank (www.vtbdirekt.de) kann der Sparer nur auf 20 Prozent seiner gesparten Summe jederzeit zugreifen. Dafür ist der Mindestanlagebetrag beim VTB Duo, so der Name des Kombi-Angebotes der österreichischen Bank, mit 500 Euro wesentlich geringer als beim NIBC Kombigeld. Dies macht das Produkt auch für Kleinanleger interessant. Die Laufzeiten liegen zwischen einem und drei Jahren; der maximale Zinssatz beträgt derzeit 3,80 Prozent.

„Wir verstehen uns als innovative Direktbank, die ihren Kunden immer wieder neue, attraktive Anlage-Möglichkeiten bieten will“, sagt Michael Kramer, Geschäftsführer der VTB Direktbank. „Es gibt eben viele unterschiedliche Anlegertypen: Wer sein Geld verfügbar halten muss, legt bei uns in Tagesgeld an. Wer den langen Horizont bevorzugt, entscheidet sich für eine unserer vielen Festgeld-Laufzeiten, und wer die hohen Zinsen will, aber eine gewisse Flexibilität braucht – für den gibt es das VTB Duo.“

SKG DoppelPlus: “Von Bestands- und Neukunden gut angenommen”

Dritter Anbieter im Bunde ist die SKG BANK (www.skgbank.de). Beim Tele-Konto DoppelPlus erhalten Sie bis zu 3,25 Prozent Zinsen bei einer Mindestanlage von 5.000 Euro. Pro Kalendermonat können Sie über 2.000 Euro frei verfügen, solange Sie dabei über die Dauer nicht mehr als 50 Prozent der Anlagesumme abheben bzw. den Mindestanlagebetrag von 5.000 Euro unterschreiten.

Auf Wunsch können Sie sich mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten auch die Hälfte der Anlage in einem auszahlen lassen. Zusätzlich – und dies unterscheidet DoppelPlus von den anderen Kombi-Konten – kann das eingesetzte Kapital während des festgelegten Anlagezeitraums (zwischen einem und drei Jahr/en) nachträglich um bis zu 50 Prozent zum gleichen Zinssatz erhöht werden.

„Unser Ziel war es, eine langfristige Geldanlage so flexibel zu gestalten, dass unsere Kunden neben attraktiven Konditionen auch jederzeit auf mögliche Veränderungen reagieren können“, beschreibt Norbert Hemmerling, Abteilungsleiter Privatkunden/Vertriebssteuerung bei der SKG BANK. „Mit DoppelPlus ist uns dies erfolgreich gelungen und das Produkt wird von Bestands- und Neukunden gut angenommen.“

Attraktives Produkt mit kleinen Abstrichen

Finanz-Experten sind sich sicher, dass in den kommenden Monaten weitere Banken ähnliche Produkte in ihr Portfolio aufnehmen werden. Denn für zinsbewusste Sparer, die nicht wissen, ob sie langfristig auf ihr Kapital verzichten können, bieten die kombinierten Konten eine optimale Alternative und bieten in der Regel eine höhere Rendite als bei einer getrennten Anlage in Fest- und Tagesgeld.

Im Vergleich mit reinen Tagesgeldkonten garantieren die neuen Sparangebote auf jeden Fall über die Dauer der Anlage stets einen besseren und vor allem kontinuierlichen Zinssatz. Über die Dauer der Investition können ungefähr einige Zehntel Zusatzgewinn erwirtschaftet werden. Ebenfalls sind die Einlagen sowohl bei der niederländischen wie auch der österreichischen Bank bis zu einer Summe von 100.000 Euro abgesichert.

Einziger Nachteil ist aber die oftmals sehr hohe Mindesteinlage von 5.000 Euro, die besonders für Kleinsparer eine Einstiegshürde darstellt. Diese bleiben auch weiterhin mit einem reinen Tagesgeldkonto bestens für alle Eventualitäten gewappnet.

 Kombi-Konten von NIBC, VTB und SKG im Vergleich

Stand: 09.10.2012. Artikel von Wilma Bögel. Bildquellen: NIBC, VTB, Sven Hoppe (Fotolia.com)

Erfahren Sie in diesem Artikel mehr über die Zinsanpassungen von 1822direkt und der HKB Bank. Außerdem vermelden Bank of Scotland und ING DiBa Veränderungen beim Startguthaben.

HKB Bank kürzt Zins für Neukunden

2,65% Zinsen für Guthaben bis 100.000 Euro, garantiert für 6 Monate. So buhlte die Frankfurter HKB Bank zuletzt um neue Tagesgeldkunden. Zum 14.12.2011 haben sich die Konditionen für Neukunden verschlechtert. Der Zinssatz beträgt inzwischen 2,50%, garantiert für 6 Monate ab Kontoeröffnung. Diesen Wert bieten auch VW Bank, Hanseatic Bank, Santander und ING DiBa. Unverändert belässt die HKB Bank die variable Verzinsung. Bestandskunden erhalten weiterhin 1,85% für ihr Tagesgeld.

Variable Verzinsung bei der 1822direkt gesunken

Während die HKB Bank ihren Neukundenzins verändert, nimmt die 1822direkt eine Anpassung bei der variablen Verzinsung für Bestandskunden vor. Nach Ablauf möglicher Neukundenaktionen wird das Guthaben auf dem ZinsCash Konto seit dem 13.12.2011 mit nur noch 1,40% verzinst. Zuvor zahlt die 1822direkt ihren Bestandskunden 1,65% Zinsen.

2,25% bis 250.000 Euro und eine Zinsgarantie bis zum 17.05.2012 erhalten derzeit Neukunden der 1822direkt. Ab 250.000 Euro bis 500.000 Euro sowie ab dem 18.05.2012 gilt auch hier der neue variable Zinssatz von 1,40%.

Startguthaben: Bank of Scotland verlängert erneut, ING DiBa kürzt Bonus

Ein Startguthaben für Neukunden gehört bei der Bank of Scotland zum Tagesgeldkonto, wie Glühwein auf Weihnachtsmärkte.

Seit geraumer Zeit profitieren neue Kunden von einem 30 Euro Bonus. Dies wird sich auch in naher Zukunft nicht ändern: Die Aktion wird mindestens bis zum 31.01.2012 fortgeführt. Der Zinssatz beträgt für Neu- und Bestandskunden gleichermaßen 2,70%.

20 Euro, statt bislang 50 Euro, erhalten seit dem 16.12.2011 neue Kunden der ING DiBa. Voraussetzung hierfür ist eine Einzahlung von mindestens 5.000 Euro in einer Summe, binnen 4 Wochen ab Kontoeröffnung. Das Guthaben auf dem Extra-Konto wird für 6 Monate mit 2,50% verzinst. Danach gilt eine variable Verzinsung (derzeit 1,75%).

Nicht vergessen: Freistellungsauftrag prüfen

Zum Jahreswechsel sollten sich Anleger mit ihren Freistellungsaufträgen beschäftigen. Keine Steuern für Zinseinkünfte zahlen Singles bis zu einem Kapitalertrag von 801 Euro. Bei Ehegatten verdoppelt sich der Freibetrag auf 1.602 Euro. Vorausgesetzt es wurde ein entsprechender Freistellungsauftrag bei der Bank eingereicht. Andernfalls führt die Bank für erwirtschaftete Zinserträge 25% Abgeltungssteuer + 5,5% Solidaritätszuschlag sowie bei Kirchenzugehörigkeit 8% bzw. 9% Steuern ab.

Vor dem Jahresende sollte daher noch geprüft werden, ob ein Freistellungsauftrag bei der Bank eingereicht wurde. Kunden mit Tagesgeldkonten bei mehreren Banken sollten prüfen, ob die Summe der Freibeträge sinnvoll auf die einzelnen Institute verteilt ist. Anpassungen können in der Regel über den persönlichen Login-Bereich der Bank vorgenommen werden. Alternativ finden Sie in unserem Downloadbereich eine Vorlage für den Postversand.

Bildquellen: Puckillustrations Fotolia.com, Bank of Scotland

Ein Tagesgeldkonto mit 9 Prozent Verzinsung! Doch was und vor allem wer steckt hinter dieser doch recht utopisch wirkenden Offerte? Tagesgeld.org sprach mit dem CEO der Eurokasse New Zealand Ltd., Peter Knappertsbusch. 

Tagesgeld.org: Wie ist es Ihnen möglich, derart hohe Zinsen für ein Tagesgeldkonto anbieten zu können?

Peter Knappertsbusch: Unser Finanzinstitut verleiht Kapital an Unternehmer, die von klassischen Banken kein Geld erhalten. Wir bewerten die Kapitaldienst-fähigkeit und die Sicherheitenstellung wie beispielsweise Maschinen, Gesellschaftsanteile etc. und reichen dann – sofern nachhaltige Erträge seitens des Unternehmens erwirtschaftet werden – Kapital zu Zinsen zwischen 12 und 50 Prozent p.a. aus.

Klassische Banken haben sich auf andere Klientel fixiert und verfügen nicht über die Infrastruktur, schwierigere Darlehensnehmer ausreichend zu überprüfen. Klassische Ratingagenturen wie Schufa, Creditreform etc. stoßen an Grenzen, wenn es um schwierige Vermögensverhältnisse geht.

Tagesgeld.org: Gelten diese Zinsen dauerhaft – oder sind sie zeitlich beschränkt bzw. unterliegen sie anderen Bedingungen?

Peter Knappertsbusch: Eurokasse behält sich vor, die Tagesgeldzinsen mit einer Meldefrist von 30 Tagen jederzeit der aktuellen Marktsituation anzupassen. Den Anlegern verbleibt somit ausreichend Zeit, zu entscheiden, ob das Kapital weiterhin – auch bei z.B. sinkenden Zinskonditionen, von Eurokasse verwaltet werden soll.

Tagesgeld.org: Es gilt das in Neuseeland geltende Gesetz – was bedeutet dies für den Anleger? Welche Unterschiede gibt es zum deutschen Gesetz?

Peter Knappertsbusch: Die Gesetze in Neuseeland ermöglichen innovative Finanzkonzepte, die in anderen Ländern nur im Großbankgeschäft realisierbar sind. Kleine Finanzinstitute können in Deutschland aufgrund der bürokratischen und gesetzlichen Hürden gegenüber den Großbanken keine attraktiven Konditionen bieten.

Der deutsche Anleger muss sich allerdings darüber im Klaren sein, dass ausländische Finanzinstitute und Banken anderen Gesetzen und Regularien unterliegen. Diese im Einzelnen aufzuführen, würde an dieser Stelle zu weit führen.

Tagesgeld.org: Die Einlagensicherung liegt bei …?

Peter Knappertsbusch: Eurokasse verzichtet zugunsten der Performance auf die Teilnahme an staatlichen oder privaten Einlagensicherungsfonds. Stattdessen wird Kapital nur gegen Sicherheitenstellung ausgereicht, so dass den ausgereichten Forderungen Werte entgegenstehen, die bei Vertragsbruch oder Zahlungsausfall der Gegenseite kapitalisiert werden können.

Tagesgeld.org: Unterliegt Eurokasse irgendwelchen bankaufsichtsrechtlichen Bestimmungen?

Peter Knappertsbusch: Unser Finanzinstitut ist in Neuseeland bei den Behörden als solches registriert und wird vom Staat und dessen zuständigen Organen kontrolliert.

Tagesgeld.org: Begünstigte der Eurokasse New Zealand Ltd. ist die gemeinnützige Knappertsbusch-Stiftung. Wie darf sich der Anleger diese doch auf den ersten Blick recht merkwürdige Zusammenarbeit vorstellen?

Peter Knappertsbusch: Ich habe vor einiger Zeit eine deutsche gemeinnützige Stiftung ins Leben gerufen und privates Vermögen eingebracht. Es versteht sich daher von selbst, dass mit mir verbundene Unternehmen ihren Beitrag zur Knappertsbusch-Stiftung leisten. Hierzu gehört natürlich auch Eurokasse, deren Geschäftsführer ich bin.

Tagesgeld.org: Neben Ihrem Posten als CEO bei Eurokasse sind Sie auch Geschäftsführer der St. Publius Corporate Services Ltd. Dieses Unternehmen bietet sogar Tagesgeldzinsen von bis zu 18 Prozent an; allerdings auf Malta. Das klingt für den deutschen Anleger unglaublich und er mag spontan an Betrug denken. Wie entkräften sie dies?

Peter Knappertsbusch: Das Tagesgeldangebot von St. Publius wurde bereits beendet und alle Kapitalanleger haben ihr Kapital zurückerhalten – inklusive der hohen Zinsen von 18 Prozent. Insofern mögen Kritiker ihre Bedenken haben. Die Tatsachen sprechen eine deutliche Sprache: Als Geschäftsführer der St. Publius Gruppe habe ich alle eingegangenen Verpflichtungen erfüllt.

Tagesgeld.org: Wie wichtig ist der deutsche Markt für Sie und Ihr Unternehmen?

Peter Knappertsbusch: Deutschland ist für die Eurokasse einer von vielen interessanten Märkten. Generell legt sich unser Institut nicht auf ein Land fest, sondern orientiert sich am Markt. So sehen wir interessantes Potenzial in den osteuropäischen Ländern, während beispielsweise der US-amerikanische Markt für uns wenig reizvoll ist.

Tagesgeld.org: Können Sie uns abschließend bitte noch eine kurze Beschreibung Ihrer Person geben?

Peter Knappertsbusch: Nach zehnjähriger, unternehmerischer Tätigkeit als Geschäftsführer mehrerer Kapitalgesellschaften in Deutschland habe ich meinen Horizont in der Finanzhauptstadt Europas – London – erweitert, um diese Kenntnisse in Malta als aufstrebendem Finanzplatz innerhalb der EU umzusetzen.

Mit der Etablierung eines international tätigen Finanzinstitutes süd-östlich von Asien gelegen eröffnet Eurokasse seinen Geschäftspartnern und Kunden neue Möglichkeiten. Angesichts der Eurokrise und dem starken Wachstum ist der Schritt in alternative Regionen konsequent und folgerichtig.

Hintergrundinformationen:

Die Eurokasse New Zealand Ltd. ist ein real existierendes Unternehmen, dass sich schwerpunktmäßig auf Unternehmensfinanzierungen und Beteiligungen konzentriert. Der Sektor Tagesgeld ist ein zusätzlicher Geschäftsbereich, der derzeit – so wie es erscheint – vom CEO Peter Knappertsbusch selbst verwaltet wird. Eine Einlagensicherung besteht nicht; die Anlagegelder sind ausschließlich durch das Vermögen des Finanzinstitutes gesichert. Die maximale Einlagehöhe beträgt 50.000 Euro; eine höhere Anlage ist nicht möglich. Die Hauswährung ist der Euro.

Fazit von Tagesgeld.org:

Nach dem Gespräch mit CEO Peter Knappertsbusch und eigenen Recherchen ist das Tagesgeldkonto der Eurokasse nur etwas für risikofreudige Anleger. Ihr Kapital wird nicht durch einen Bankenübergreifenden Einlagensicherungsfond geschützt, sondern nur durch das Vermögen des Unternehmens Eurokasse. Die Konsequenzen bei einer Insolvenz sind daher absehbar. Auch, dass der Tagesgeld-Sektor – überspitzt gesagt – eine Randerscheinung des Unternehmens ist, gebietet zur Vorsicht.

Wie der Geschäftsführer der Eurokasse selber sagt gelten zudem bei Anlagen in Neuseeland andere Gesetze und Regularien, derer sich ein potenzieller Investor bewusst sein sollte. Da diese nicht näher ausgeführt werden, bleibt es leider beim Anleger, sich im Dschungel der neuseeländischen Gesetze zurecht zu finden.

Unser Tipp: Eine solide Anlage bei einem europäischen Finanzinstitut ist daher für alle, die sich eine gesicherte Anlageform wünschen, die bessere Wahl. Eine Übersicht dazu finden Sie hier.

Das Interview führte Wilma Bögel

Wie Tagesgeld.org mitgeteilt wurde, steigen die Zinsen für das Tagesgeldkonto auf 2,75%. Gleichauf mit der Münchener DAB Bank führt MoneYou nun den Tagesgeld-Vergleich an. Erfahren Sie mehr über die Anpassung:

MoneYou ist eine Marke der niederländischen ABN Amro Bank und unter diesem Namen seit Anfang Juli 2011 in Deutschland aktiv. Gestartet mit 2,50% wurde die Verzinsung zuletzt Ende September diesen Jahres auf 2,70% angehoben. 2,75% Zinsen zahlt MoneYou ab dem 30.11.2011 allen Neu- und Bestandskunden, für das gesamte Guthaben des Tagesgeldkontos.

Verzicht auf Zinsstaffelung und Kleingedrucktes

Angebote ohne Kleingedrucktes sind auf Tagesgeldmarkt rar gesät. Zu häufig finden sich Zinsstaffelung oder Angebotsbeschränkung auf Neukunden in den Produktbeschreibungen wieder.

MoneYou bestreitet einen anderen Weg. Den Weg, den das Tagesgeldkonto eins so populär werden ließ. Es gilt ein einziger Zinssatz (hier 2,75%) für Neu- und Bestandskunden. Das gesamte Guthaben des Kontos wird hiermit verzinst. Eine Mindesteinlage ist nicht vorgegeben. Zinszahlungen werden vierteljährlich durchgeführt. So agiert MoneYou einfach und verständlich für jeden Verbraucher.

Wie bei allen Kontoeröffnungen muss die Einlagensicherungsgrenze beachtet werden. Bis 100.000 Euro sind Guthaben bei MoneYou zu 100% abgesichert. Eheleute können bei gemeinsamer Kontoführung auf eine Absicherung bis 200.000 Euro vertrauen.

6 Monats Festgeld als Alternative zum Tagesgeld

Neben dem Tagesgeldkonto bietet MoneYou seinen Kunden auch ein Festgeldkonto. Anleger erhalten 2,90% Zinsen, bei einer Laufzeit von 6 Monaten. Für diesen Zeitraum ist das Geld fest angelegt, der Zinssatz dafür aber auch garantiert. Wer vorzeitig über sein Geld verfügen möchte, muss einen Zinsverlust in Kauf nehmen. In diesem Fall verringert sich der Zinssatz von 2,90% auf 1,90%.

• Weitere Informationen und Kontoeröffnung: www.moneyou.de
• MoneYou im Vergleich mit anderen Banken: Tagesgeld-Vergleich

Wie die einzelnen Banken im Test abschneiden, in welchen Teilbereichen sie überzeugen und was die Studie zum Thema Tagesgeld herausfand, lesen Sie hier.

Mit dem Titel beste Direktbank 2011 darf sich nun die ING-DiBa schmücken. Besonders im Service konnte die Bank überzeugen. Auf  Platz 2 und 3 im Gesamtergebnis landeten die Comdirect Bank und die Netbank.

Konditionsanalyse: Studie nimmt Produktqualität unter die Lupe

Um die Direktbanken in ihrer Gesamtheit bewerten zu können, wurden neben Tagesgeldkonten auch die Bereiche Festgeld, Girokonto, Ratenkredit, Baufinanzierung und Brokerage beleuchtet.

Beim Tagesgeld wurde die Höhe des Standardzinssatzes, die Mindesteinlage und die Häufigkeit der Zinszahlung verglichen. Neukundenaktionen, Startguthaben oder Zinsgarantien erhielten keine Berücksichtigung. Dadurch ergab sich im Test ein interessantes Ergebnis, dass die große Diskrepanz des Zinssatzes für Neu- und Bestandskunden wiederspiegelt.

Exemplarisch sei hier das Angebot der DAB Bank genannt: Während die Bank mit ihrem Aktionszins von 2,75% den Vergleich für Neukunden auf Tagesgeld.org anführt, belegt sie mit standardmäßig nur 0,50% p.a. den letzten Platz in der Studie. Die DAB Bank zahlt 2,75% p.a. für einen festen Zeitraum bis zum 30.09.2012, allerdings nur bis 20.000 Euro. Lediglich 0,50% Zinsen erhalten Bestandskunden bzw. Anleger nach Ablauf der Garantie im Herbst 2012.

Den besten Platz belegt die DKB aufgrund von konstant gültigen 2,05 % p.a. und einer monatlichen Verzinsung.

Es folgen die Volkswagen Bank (1,75%, Zinsgutschrift monatlich) und die Comdirect Bank (2,00%, Zinsgutschrift quartalsweise). Der zusätzliche Zinseszins durch die häufigere Zinsgutschrift platziert diese Banken vor der ING-DiBa (1,75%) und der 1822direkt (1,65%), die beide nur jährlich eine Ausschüttung vornehmen.

1,55 Prozentpunkte unterscheidet das Konto mit höchster Verzinsung von dem Konto mit dem niedrigsten Zinssatz. Ein Vergleich der Konditionen ist laut Ergebnis des DISQ für jeden Verbraucher somit empfehlenswert.

Der Kunde ist König – so steht es um den Service von Direktbanken

Immer dann, wenn man ein Problem oder eine Frage hat, ist man auf kompetente und schnelle Hilfe angewiesen. In der oft betitelten „Service-Wüste Deutschland“ gehört eine gute Beratung aber leider nicht immer zum Standard. Wie gut die Direktbanken ihre Kunden beraten, und ob diese Kommunikation schnell und freundlich abläuft, hat das DISQ ebenfalls getestet. Dafür stellten sie produktrelevante Fragen per E-Mail und Telefon und verglichen das Informationsangebot auf den Webseiten der Anbieter.

Die Studie fand dabei beispielweise heraus, dass E-Mail-Antworten von Cortal Consors zwar überaus freundlich sind, im Schnitt aber erst nach einer Bearbeitungszeit von 67 Stunden eintreffen. Sowohl in der sehr schnellen als auch inhaltlich guten Bearbeitung überzeugte als Bester im E-Mail-Test die Comdirect Bank. Am Telefon konnte sich die ING-DiBa vor S-Broker und Comdirect auszeichnen, die auf alle Fragen die richtigen Antworten parat hatte. Einen qualitativ schlechten Telefon-Service boten dagegen die DKB und die Postbank.

Die stärkste Webseite bieten die Comdirect Bank und Cortal Consors. Beiden bieten ihren Kunden ein erweitertes Informationsangebot wie beispielsweise eine Finanz-Community. Die größten Defizite offenbarte der Internetauftritt der DKB Bank, hier fehlen Informationen wie ein Newsletter-Angebot. Auch zehn zufällige Testpersonen surften für die Studie auf den verschiedenen Webseiten. Ihre Favoriten in Sachen Nutzerfreundlichkeit und Inhalt waren die ING-DiBa, die Postbank und die Volkswagen Bank.

Sicherheit geht vor: So geschützt sind Ihre Daten

Die Kontoführung und Verwaltung erfolgt bei Direktbanken online. Unausweichlich ist daher ein hohes Maß an Sicherheit. Die Studie stellte heraus mit welcher Legitimation Kunden bei den einzelnen Banken Transaktionen durchführen können, mit der klassischen iTAn, der mTAN per SMS oder sogar per HBCI-Standard. Auch das Bereitstellen von Sicherheits-Tipps und Anleitungen oder die Verfügbarkeit einer Sicherheits-Hotline wurden positiv bewertet.

Hier sind alle Banken sehr gut aufgestellt. Die Informationspolitik zum Thema Sicherheit ist bei allen Banken unkritisch. Beim Sicherungsverfahren platzierte sich die Netbank aufgrund technischer Fortschritte vor der 1822direkt, der DKB und der Postbank. Nachholbedarf für die Online-Sicherheit haben demnach S-Broker, die Volkswagen Bank und die DAB Bank. Die Comdirect Bank bot als eine der wenigen Anbieter bisher kein mTan-Verfahren an.

Fazit: Bester Service sichert ING-DiBa den Sieg vor Comdirect und Netbank

Für das Gesamtergebnis wurde die Servicequalität mit 50% gewichtet. Die Konditionen flossen zu 40% und die Sicherheit zu 10% in das Endresultat ein. Damit sicherte sich die ING-DiBa durch besonders gute Ergebnisse am Telefon und auf der Website sowie durch gute Produkte den Titel „Direktbank 2011“.

Dahinter folgt die Comdirect Bank, deren Stärke ebenfalls im Service liegt, die aber durch das fehlende mTAN-Verfahren negativ auffiel. Die Netbank sichert sich insgesamt den dritten Platz, aufgrund starker Ergebnisse in den Teilbereichen Konditionen und Sicherheit.

Service-Qualität und Online-Sicherheit geben gute Hinweise auf die Seriosität und Kundennähe einer Bank. Je nach Wechselbereitschaft empfehlen wir Ihnen beim Tagesgeld aber nicht nur die Standardzinsen, sondern auch Neukundenaktionen im Blick zu haben. Eine dazu aktuelle Zinstabelle finden Sie in unserem Vergleich.

Die Ergebnisse der Studie wurden uns vom DISQ – Deutsches Institut für Service-Qualität bereitgestellt. Bildquelle contrastwerkstatt (Fotolia.com).

Einerseits ist das Aktionsangebot der niederländischen Credit Europe Bank ausgelaufen. Andererseits meldet die 1822direkt hingegen eine Verlängerung ihrer Tagesgeld Aktion. Erfahren Sie in diesem Artikel mehr über die Anpassungen. 

Aktionsende: Credit Europe Bank nur noch mit 1,50%

Im Zeitraum vom 17.08.2011 bis zum 15.11.2011 lockte die Credit Europe Bank mit hohen Zinsen. Neukunden wurden mit 2,60% für Guthaben bis maximal 250.000 Euro geködert. Zudem sprach die Bank eine Zinsgarantie bis zum 28.02.2012 aus.

Mit sofortiger Wirkung erhalten Neukunden nur noch 1,50% Zinsen für das Guthaben auf dem „Top-Interest-Konto“. Die Zinszahlung wird jährlich vorgenommen, eine Zinsgarantie beinhaltet das Angebot nicht mehr. Sparer die sich im Aktionszeitraum für die Credit Europe Bank entschieden haben, erhalten bis zum 28.02.2012 weiterhin 2,60% Zinsen für ihr Guthaben.

1822direkt begrüßt Neukunden mit verlängerter Zinsgarantie

Bei der 1822direkt wird das Aktionsangebot fortgeführt und für Neukunden gleichzeitig leicht verbessert. Für Kontoeröffnungen ab dem 16.11.2011 bietet die Frankfurter Direktbank unverändert 2,25% Zinsen. Hierbei ist der Zinssatz bis zu einer Summe von 250.000 Euro gültig. Angepasst wurde die Zinsgarantie für Neukunden: Bis zum 17.05.2012 (bislang 13.03.2012) ist der Zins festgeschrieben. Nach Ablauf der Zinsgarantie gilt ein variabler Zinssatz, nach heutigem Stand von 1,65%.

Sparern mit einem sehr hohen Vermögen zahlt die 1822direkt für Guthaben zwischen 250.000 und 500.000 Euro 1,65% Zinsen. Guthaben von mehr als 500.000 Euro werden mit 0,50% verzinst. Die Gelder auf den ZinsCash Tagesgeldkonten sind zu 100% abgesichert. Hierfür sorgt der Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppe, dem die 1822direkt als Tochter der Frankfurter Sparkasse angehört. Die Zinszahlungen werden von der Bank jährlich zum 31. Dezember vorgenommen.

Strengere Regelung: Wer gilt bei der 1822direkt als Neukunde?

Traditionell buhlen Banken um Einlagen von Neukunden. Zur Neukundengewinnung werden neben hohen Zinssätzen auch Startguthaben, Zinsgarantien oder andere Sonderaktionen genutzt. Hierbei entstehen den Banken teilweise hohe Kosten. Um als Verbraucher nicht mehrfach von einer solchen Aktion profitieren zu können besteht in der Regel eine „Neukundenfrist“. Nach einer Kontoauflösung werden ehemalige Kunden erst mit Ablauf einer bestimmten Frist wieder als Neukunde eingestuft.

Üblicherweise liegt diese Frist bei einer Dauer von 6 Monaten. Auch die 1822direkt stufte ehemalige Kunden bislang nach 6 Monaten wieder als Neukunden ein. Seit neuestem gilt bei der Bank jedoch nur als Neukunde, wer in den letzten 12 Monaten kein Konto bei ihr führte. Ehemalige Kunden der 1822direkt sollten diese Neuregelung beachten, andernfalls gilt der variable Zinssatz in Höhe von 1,65% und nicht der Aktionszins von 2,25%.

Bildquelle: Fotoimpressionen (fotolia.de)

Außer dem starken Prozentsatz von 2,70% p.a. bietet die VTB zum Jubiläum auch ein Startguthaben in Höhe von 40 Euro. Wer jetzt von den neuen Konditionen profitiert, lesen Sie hier. 

Auch Bestandskunden profitieren von steilem Zinsanstieg

Das gab es im Tagesgeldgeschäft wirklich selten: Zum einen gewährte die VTB Direktbank ihren hohen Zins bisher sowohl Neu- als auch Bestandskunden gleichermaßen, zum anderen hatte sie eine Zinsgarantie bis zum 31.12. ausgesprochen. Der letzte gültige Zinssatz von 2,4% p.a. durfte sich laut dieser Garantie keinesfalls verschlechtern. Aber: Er darf sich verbessern!

Und genau das gab die VTB Bank heute bekannt. Bereits vor Ablauf der Garantie erhöht sie die Zinsen vorzeitig, und zwar erneut für Neukunden und die treue Kundschaft. Der Wert von 2,70% p.a. gilt ab sofort und auf unbestimmte Zeit. Eine Zinsgarantie wird jedoch nicht mehr ausgesprochen. Auch wird das gesamte Guthaben mit 2,70% verzinst, Mindest- oder Höchstbeträge sind nicht vorgeschrieben. Die Zinsen werden Ihnen mit einem zusätzlichen Zinseszinseffekt quartalsweise gutgeschrieben.

40 Tage 40 Euro Startguthaben: Jetzt Bonus sichern!

Wenn Sie bisher noch nicht Kunde bei der VTB Direktbank sind, dürfen Sie sich bei einer Kontoeröffnung jetzt auf ein besonderes Jubiläums-Highlight freuen. Passend zum 40-jährigen Bestehen bedankt sich die VTB in den kommenden 40 Tagen bei jedem neuen Kunden mit 40 Euro Startguthaben auf dem neuen Tagesgeldkonto. Die Aktion gilt demnach noch bis zum 5. Dezember 2011.

Als Direktbank ist die VTB erst im März 2011 in den deutschen Privatkundenmarkt eingestiegen und kann seitdem dank guter Produkte stark wachsenden Kundenzahlen verzeichnen. Die Einlagensicherungsgrenze liegt bei der Zweigniederlassung mit österreichischer Verantwortung bei den EU-weit festgelegten 100.000 Euro pro Kunde.

Weitere Informationen sowie einen Antrag zur Kontoeröffnung finden Sie auf den Webseiten der VTB Direktbank, wie sich die neuen Konditionen im Vergleich zur Konkurrenz schlagen, erfahren Sie in unserem Tagesgeld Vergleich.

Bildquelle: VTB Direktbank

Mit Wirkung zum 25. Oktober erhöht die Bank of Scotland den Tagesgeldzins für Neu- und Bestandskunden auf 2,70% p.a. und bietet auch weiterhin 20 Euro Startguthaben.

Bank of Scotland trotzt starker Konkurrenz

Nach dem Anstieg der Tagesgeldzinsen von mehreren anderen Bankhäusern stand die Bank of Scotland zuletzt „nur“ noch auf Platz 5 in unserem Ranking. Dies entspricht schon fast einem seltenen Wert für die britische Bank mit Niederlassung in Berlin, deren erklärtes Ziel es ist, stets beste Zinsen für Tagesgeld-Kunden anzubieten. Deshalb verkündete die Bank of Scotland heute, ab dem 25. Oktober 10 Basispunkte mehr auf die gesamte Ersparnis aller Kunden zu gewähren. Sie befindet sich damit wieder auf Augenhöhe mit der MoneYou und der BMW Bank.

Weiterhin auf Platz 1 im Angebotsvergleich positioniert sich die DAB Bank, die 2,75% p.a. Zinsen auf Einlagen bis maximal 20.000 Euro auszahlt. Höhere Summen werden nur mit 0,50% verzinst, weshalb das Anbot bei Beträgen über 20.000 Euro nicht mit der Bank of Scotland oder der BMW Bank konkurrieren kann.

Höhere Einlagensicherung bringt extra Sicherheit

Bereits zum fünften Mal in diesem Jahr hebt die Bank of Scotland damit ihre Tagesgeldzinsen an. Besonders freuen dürfen sich Anleger hier auch über die erhöhte Sicherheit, die die Bank seit ihrem Eintritt in den freiwilligen Einlagensicherungsfonds deutscher Bank versprechen kann. Ab sofort sind bei der Bank of Scotland nämlich bis zu 250.000 Euro pro Kunden zu 100% abgesichert.

Da das Angebot der Bank of Scotland keiner Zinsstaffel unterliegt, können Sie hier also auch bis zu 250.000 Euro zum hohen Tagesgeld-Zins von 2,70% anlegen. Sollte der Wert weiter steigen, profitieren Sie auch als Bestandskunde von den besseren Konditionen. Bei Kontoeröffnung bis zum 25.11.2011 erhalten Sie zudem eine Bonusgutschrift in Höhe von 20 Euro.

Bildquelle: Bank of Scotland